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住宅ローンの保証人の返済義務
1 名前 : のり 投稿日 : 2009年11月24日(火) 14時04分35秒 ID:d7V7QOf.
現在自宅宅ローンを組んで10年になります。

11年目を迎え住宅ローンの支払いがキツクなってきたので、任意売却を考えています。

住宅支援機構さんには過去に二度ほど支払いの軽減の相談をし、滞納無く支払ってまいりました。

今回三度目の相談をしたのですが難しいとのご返答でした。
で任意売却の話になる訳ですが、現在住宅支援機構さんの残債約2200万、民間の金融機関に住宅ローンとして530万の残債を残していますが、問題は民間の金融機関の保証人が嫁のお父さんになっていただいています。

ちなみに自宅を売却しても民間の金融機関さんの方の債務はマルマル残ります。

現在そのお父さんは脳出血で自宅療養中につき迷惑をかけたくない心情もあります。

そこで仮にこのまま任意売却の話を進めるに当たっての心配事なのですが、債権の残る民間の金融機関さんは当然債務を取り戻すべく保証人に支払いを要求すると思うのですが、分割の支払いに通常応じるものなのか?
(ちなみにお父さんには現在ローン中の持ち家があります。)が一番気になっています。

保証人の持ち家を担保にローン、あるいは最悪売却しろなんて事になるのではと‥

その金融機関さんに直接聞く事も考えたのですが、方向性が決まってない段階で事情を全て説明すると有利に話を進められそうで相談できずにいます。

家の名義を別の、例えばお母さんに変えておいた方がいいとアドバイスも受けましたが出来ればそれもさけたいのが本音です。

アドバイスお願いします!
2 名前 : 和 投稿日 : 2009年11月24日(火) 15時59分35秒 ID:dW.xY5kc
義理のお父さんが自宅療養中で、住宅ローンを支払い中。
主さんの530万の債務、義理のお父さんが自身の住宅ローンと主さんの保証分の両方を分割に例えなったとしても、支払い可能な金額と収入が有るのでしょうか?

義理のお父さんには相談済みでしょうか?

専門家に相談すれば、良い解決策が有るかも知れませんよ?

家族、身内の最低限の信頼関係を壊さない為に、主さんにとって良い選択が出来るかも知れないので専門家に相談された方が良いと思いますよ。
3 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月24日(火) 16時05分59秒 ID:F1ZxiBdI
住宅ローン以外の債務もあって返済が厳しいなら個人再生という方法もありますが、家を売ってもかまわないようなので、質問についてだけ知ってる範囲で回答します。
まず不動産の抵当の確認ですが、住宅支援機構のみ抵当がついてますか? 
530万の住宅ローンは抵当なしですか? 
抵当をつけない代わりに連帯保証人をつけたのか、つけても二番抵当だと不安だから念のために保証人も取ったのか、そこが不明ですね。


任売で住宅支援機構の分は確実に完済できても民間の分だけ残るという計算のようですが、保証人が請求される分は今後主さんが払っていけるのでしょうか?
やはり基本は保証人に一括返済を求めると思います。
一括返済ができないなら分割交渉はできますが、応じるかどうかは保証人の資力や現状、主債務者である主さんの返済能力によって違うと思います。

保証人は人的担保ですから、その様子では保証人の住宅に二番抵当でもいいからと抵当を要求する可能性はあるでしょうね。
保証人宅を担保に主さんがローンを組むという選択肢もあるでしょう。
ただ、保証人の住宅にはすでに保証人自身のローンの抵当がついてるはずなので、主さんの借入先が保証人宅を売却しろと先走ることはおそらくないと思います。

保証人と相談できるならある程度話し合ってから金融機関と交渉してみたらいかがでしょうか。

なお、返済がきつくなってから、主債務者や保証人が資産の名義変更をすると、名義を戻せと詐害行為で訴えられる可能性もあるので、やめたほうがいいと思います。
4 名前 : のり 投稿日 : 2009年11月24日(火) 18時33分27秒 ID:d7V7QOf.
和さん、nomameさん>

返答ありがとうございます。

まずお父さんは自宅療養中につき収入はお母さんのパートと年金のみだと思います。

ローンは二世帯住宅の為、義弟夫婦が住んでいますので協力はしていると思います。

ですので私が残った残債を勿論支払うつもりですし、お父さんにはその能力は無いと思います。

次に民間の金融機関ですが、二番抵当です。

お父さんは脳出血により思考や計算が少し出来ない状態です。

お母さんには嫁の方から少し話しはしているみたいです。

個人再生とゆう方法は昨日しりました。

現在はその他のローンとしては

車が25000(6月で終了)銀行カードローンが30000と10000
後は嫁のセゾンカードぐらいでしょうか。
おそらく月20000くらいは払ってると思います。

国庫の猶予中は約60000の支払いでした。
現在は今月から120000に跳ね上がりました。
これに民間の住宅ローンが25000とボーナス25000が乗っかります。

これに共益費がのりますと月170000ぐらいの家賃という事になります。

固定資産税や団体信用保険も家計を圧迫してます。

まず上記の二つが無くなる事、

次に国庫が60000の時はギリギリでもやって行けた事、

を踏まえると、家を売却して賃貸にし残債をローンにして足して100000くらいに抑える事が出来れば、現在の支払いよりも70000万ほど浮きますし、車のローンも後少しで終わりますし、子供手当なども設立されるこれは予定ですが、生活再建出来るのではないかと考えたしだいです。
5 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月24日(火) 19時34分27秒 ID:cZ37N8Us
二番抵当が納得する額で売れないなら任売は難しいと思います。
やはり早急に専門家に相談するのがいいようですね。身内で話し合うのはつらい面もあると推測しますが、落ち着いてがんばってください
6 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月24日(火) 19時36分55秒 ID:cZ37N8Us
すみません。5番は3番と同じ回答者です。書き忘れました
7 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月24日(火) 21時04分06秒 ID:W/lrt9uc
直近に知られたとのことですが(→再生と言う債務整理方法)、住宅ローンを除く無担保債務が5000万円以下であれば、住宅ローンを存続しながら、まさに再生し得る、債務整理方法です。
今、抱えておられる危惧、杞憂を考えられたら一度再生を検討なさっては如何でしょうか?
8 名前 : のり 投稿日 : 2009年11月24日(火) 21時10分04秒 ID:d7V7QOf.
アドバイスありがとうございます。

任意売却の専門家とは不動産屋さんになるのでしょうか?

また個人再生なら弁護士さんになるのでしょうか?
9 名前 : 和 投稿日 : 2009年11月24日(火) 21時31分41秒 ID:dW.xY5kc
取り敢えず弁護士さんに相談される方がよろしいかと思います。
弁護士さんと相談して主さんの今後の事も考えて最善の解決策を取って下さい。
今現在より希望が持てると思います。
10 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月24日(火) 22時34分13秒 ID:F1ZxiBdI
最低2,730万で売れないと抵当権は抹消できませんよね。話を読んでいると任売は難しいかなあと思いますが、不動産屋というか不動産鑑定士に評価額を出してもらってみたらどうでしょうか? 
評価額が高ければ不動産屋に買い手を捜してもらえばすむ話ですが、低いようならなんらかの債務整理も視野に入れて、借り入れ先や残額、家計収支など整理して弁護士に相談したらいいと思います。
11 名前 : のり 投稿日 : 2009年11月25日(水) 09時17分10秒 ID:GSttsNmI
2730万はとうてい無理だと思います‥

相場を見ても国庫の残さえゼロにするのは厳しい状況です。

ありがとうございました!
12 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月25日(水) 09時22分15秒 ID:F87hqtgE
3と5が同じとかわざわざ書かなくてもいいけど。
誰が回答してもいいわけだから、それなら紛らわしいので、AでもBでもいいからHN入れればいいんじゃない?
13 名前 : NoName 投稿日 : 2009年11月25日(水) 09時36分53秒 ID:Jw.YlVPo
主さん、弁護士会へのに相談予約電話か、法テラスへの相談予約電話をなさっては如何でしょうか?

小規模個人再生、給与所得者等個人再生、いずれかで住宅を守りながら、活路が開けたらいいですよね!

>>さらに続きを読む
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テーマ:借金返済方法 - ジャンル:株式・投資・マネー

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